先以金融創(chuàng)新之名大行其道，繼而大范圍爆雷，成為監(jiān)管重點(diǎn)，再至全面出清，退出市場(chǎng)，P2P行業(yè)潮起潮落不過(guò)短短數(shù)年。8月26日，深圳市檢察院發(fā)布《小牛資本管理集團(tuán)案被害人權(quán)利義務(wù)告知書(shū)》，稱彭鐵、彭鋼、李特立等六人涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，王添威涉嫌集資詐騙罪，田東明、田朝林、梁萬(wàn)璽等20人涉嫌非法吸收公眾存款罪一案，已于近日由深圳市公安局南山分局移送檢察院審查起訴。
小牛資本管理集團(tuán)有限公司(下稱“小牛資本”)于2013年8月8日注冊(cè)成立，控股股東、實(shí)際控制人、法定代表人均為犯罪嫌疑人彭鐵。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)定，小牛資本自2013年開(kāi)始，通過(guò)公開(kāi)宣傳、承諾保本付息向社會(huì)不特定人非法集資，累計(jì)非法吸收公眾存款達(dá)1000余億元。
經(jīng)初步審計(jì)查明，截至立案，小牛在線共吸收投資人充值金額約740億元，投資人總數(shù)達(dá)104萬(wàn)人，實(shí)際損失人數(shù)超過(guò)15萬(wàn)人，實(shí)際損失金額人民幣89億元。
“能否回款主要取決于底層資產(chǎn)質(zhì)量。”8月27日，金融科技資深評(píng)論員蘇筱芮告訴時(shí)代周報(bào)記者，如有大量企業(yè)貸造假項(xiàng)目，則不容易回款;如有大量小額分散的真實(shí)消費(fèi)貸項(xiàng)目，則后續(xù)回款有較高概率，此外還牽扯公司原有資產(chǎn)情況及變現(xiàn)能力。
曾是廣東最大的P2P平臺(tái)之一
小牛資本涉嫌通過(guò)小牛在線、錢罐子等P2P平臺(tái)開(kāi)展線上非法募集資金業(yè)務(wù)，通過(guò)小牛新財(cái)富、小?；痄N售等公司名義對(duì)外發(fā)售私募基金產(chǎn)品非法募集資金。小牛在線2013年上線運(yùn)營(yíng)，不久后成為廣東規(guī)模最大的P2P平臺(tái)之一。
8月27日，北京看懂研究院研究員李鳳文向時(shí)代周報(bào)記者表示，P2P本屬金融中介機(jī)構(gòu)，但許多P2P平臺(tái)偏離中介經(jīng)營(yíng)范圍，涉略非法吸收公眾存款、非法放貸，從事非法金融業(yè)務(wù)，不僅擾亂金融秩序，還給投資人造成重大損失，嚴(yán)重破壞金融秩序，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。
警方查明，自2017年9月開(kāi)始，小牛資本資金出現(xiàn)流動(dòng)性困難，資金無(wú)法按時(shí)兌付。彭鐵等人明知公司經(jīng)營(yíng)模式難以為繼，開(kāi)始大量發(fā)行虛假標(biāo)的進(jìn)行非法集資，所募資金大部分未用于能實(shí)際產(chǎn)生收益的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金使用極不負(fù)責(zé)任甚至直接非法占為已有，肆意揮霍，涉嫌集資詐騙罪。
2018年，小牛在線開(kāi)始爆發(fā)大規(guī)模逾期。小牛在線爆雷9個(gè)月后，小牛新財(cái)富也于2019年3月開(kāi)始出現(xiàn)逾期。
今年1月13日，深圳市公安局南山分局先后發(fā)布通報(bào)稱，小牛資本涉嫌非法吸收公眾存款，已被依法立案?jìng)刹?，并?duì)彭鐵、彭鋼等63名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施并凍結(jié)相關(guān)賬戶。
5月6日，深圳南山警方再次通報(bào)稱，警方加大對(duì)小牛資本彭某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款案的偵辦和追贓挽損力度，累計(jì)凍結(jié)涉案賬戶663個(gè)，追繳資金1.4億余元，查封涉案房產(chǎn)1056套(合計(jì)24037.5平方米)，凍結(jié)涉案公司股權(quán)9991萬(wàn)股。
此次涉案人員主要以非法吸收公眾存款罪名起訴。根據(jù)《刑法》第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
互聯(lián)網(wǎng)金融面臨強(qiáng)監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個(gè)持續(xù)完善的過(guò)程，監(jiān)管政策不斷調(diào)整和細(xì)化，每年都有新管理辦法和指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái)，兼具主體監(jiān)管和功能監(jiān)管，減少監(jiān)管套利。
業(yè)內(nèi)人士指出，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)、場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和輕資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品類型和服務(wù)方式重塑金融業(yè)態(tài)，但另一方面這亦帶來(lái)諸多金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，認(rèn)清自己企業(yè)本質(zhì)，深入了解金融業(yè)特殊性，真心擁抱監(jiān)管是首當(dāng)其沖需要面對(duì)的問(wèn)題。“監(jiān)管部門也要意識(shí)到，如何避免事后監(jiān)管，做到既避免扼殺創(chuàng)新，又不至于過(guò)度放縱風(fēng)險(xiǎn)。”一名互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)。
如何平衡創(chuàng)新與審慎，是近年市場(chǎng)的熱議話題。在蘇筱芮看來(lái)，今年各地陸續(xù)開(kāi)啟金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，正是創(chuàng)新與審慎平衡的重要表現(xiàn)，過(guò)度創(chuàng)新可能造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)度審慎又可能抑制創(chuàng)新。建立包容審慎、富有彈性的金融科技創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制尤為關(guān)鍵。
