據(jù)《民生周刊》記者注意，汽車融資租賃風(fēng)控體系建設(shè)是機(jī)構(gòu)，乃至整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。目前，在汽車融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，也出現(xiàn)了合同詐騙、利用平臺(tái)“設(shè)陷阱”等問(wèn)題。法律專家提醒廣大消費(fèi)者，尤其是民間投資者，一定要擦亮眼睛，警惕汽車融資租賃“攪局者”。社會(huì)各界應(yīng)共同努力，為汽車融資租賃健康發(fā)展保駕護(hù)航，清除“攪局者”，使其成為貨真價(jià)實(shí)的“救市良方”。
利用平臺(tái)“設(shè)陷阱”？
盡管汽車融資租賃業(yè)態(tài)被行業(yè)普遍看好，對(duì)于用車及購(gòu)車群體也有吸引力，不過(guò)也有業(yè)內(nèi)人士指出，萬(wàn)事萬(wàn)物沒(méi)有絕對(duì)的美，市場(chǎng)上已有個(gè)別公司舉著汽車融資租賃的大旗，做著“設(shè)計(jì)陷阱”的買(mǎi)賣。
據(jù)媒體報(bào)道，2016年5月，河南各地許多以工薪階層為主體的民間投資者到某汽車融資租賃公司維權(quán)。維權(quán)者向媒體反映，稱他們此前與該公司簽訂了《汽車投資托管理財(cái)合同書(shū)》，根據(jù)合同，他們將數(shù)十萬(wàn)元的存款托管給這家公司，讓其購(gòu)車用來(lái)出租。
媒體援引維權(quán)者代表的話稱，該公司對(duì)他們承諾，托管以后投資人每月可領(lǐng)取投資收益金1972元，并且連續(xù)領(lǐng)取36個(gè)月，合同到期后，公司會(huì)以全款回購(gòu)?fù)顿Y人的車輛，對(duì)于投資者而言等于凈賺一輛新車。
高回報(bào)率讓投資者們趨之若鶩，甚至有些人一投資就是10多輛。然而沒(méi)過(guò)多久，投資者就發(fā)現(xiàn)收不到被承諾的收益金，實(shí)地踏訪才發(fā)現(xiàn)，這家公司似乎也早已人去樓空，只能見(jiàn)到被雇來(lái)看管場(chǎng)地的一兩個(gè)人。后經(jīng)有關(guān)部門(mén)調(diào)查，投資者購(gòu)買(mǎi)的車輛則是被抵押借款了，追回難度特別大。
自去年十月以來(lái)，《民生周刊》已接到多個(gè)投訴電話，反映市場(chǎng)有一些汽車融資租賃公司利用融資租賃概念，四處引誘民間投資者或是投資，或是理財(cái)，并許諾高額回報(bào)。有些投資人感覺(jué)其中有詐，想索回本金，卻發(fā)現(xiàn)比登天還難。這當(dāng)中，就涉及陜西全通實(shí)業(yè)集團(tuán)旗下的中融時(shí)代融資租賃(深圳)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中融時(shí)代”)。記者遂對(duì)其開(kāi)展暗訪調(diào)查。
據(jù)“天眼查”提供的信息顯示：“中融時(shí)代”成立于2017年4月1日，法定代表人為許志，經(jīng)營(yíng)范圍為：融資租賃業(yè)務(wù);租賃業(yè)務(wù);向國(guó)內(nèi)外購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn);租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修;租賃交易咨詢和擔(dān)保;兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)(非銀行融資類);汽車租賃(不包括帶操作人員的汽車出租)。
信息同時(shí)顯示，“中融時(shí)代”在黑龍江、吉林、遼寧、內(nèi)蒙古、陜西、山東、山西、廣西、福建設(shè)有多家分公司。
2019年11月5日，記者按照注冊(cè)地信息，暗訪了設(shè)在遼寧省遼陽(yáng)市凱旋門(mén)廣場(chǎng)3號(hào)樓12層的“中融時(shí)代”遼陽(yáng)分公司。
這里的工作人員告訴記者，發(fā)展新能源汽車是當(dāng)前國(guó)家極力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)，而陜西全通實(shí)業(yè)集團(tuán)就是一家新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)體。作為集團(tuán)下屬企業(yè)，“中融時(shí)代”負(fù)責(zé)面向社會(huì)融集資金，為集團(tuán)發(fā)展新能源汽車項(xiàng)目提供支持。
工作人員稱，現(xiàn)在市場(chǎng)上的確有不少汽車融資租賃公司，但基本上是以燃油私家車為主營(yíng)業(yè)務(wù)。“中融時(shí)代”則不同，做得是以新能源為動(dòng)力的物流貨車，因而前景很樂(lè)觀，“把錢(qián)都在這里比投在其他地方都強(qiáng)，絕對(duì)保本。”
按照工作人員的說(shuō)法，除了把融來(lái)的資金投入到新能源汽車生產(chǎn)線上，“中融時(shí)代”還有一種運(yùn)作模式是，投資人投入一筆不少于5萬(wàn)元的資金，與該公司簽訂委托租賃協(xié)議，而后該公司用投資人的投資款購(gòu)買(mǎi)指定車型。這一過(guò)程中，公司雖只是租賃的運(yùn)營(yíng)方，但車輛行駛本必須寫(xiě)公司名字。
車輛購(gòu)入后，該公司一方面負(fù)責(zé)對(duì)接租賃資源，把車輛租出去以獲得租金收益;另一方面根據(jù)投資人投資額度，進(jìn)行車輛匹配。匹配完成后，該公司會(huì)按投資比例從租金收益中拿出一部分返給投資者。
“比如一臺(tái)新能源貨車公司是40萬(wàn)買(mǎi)的，如果只你投了10萬(wàn)，就要和其他投資人共同擁有這臺(tái)車;如果你一下投50萬(wàn)，就能自己擁有這臺(tái)車;如果你投了100萬(wàn)，你自己至少有兩臺(tái)……”工作人員解釋說(shuō)，“我們公司好就好在，無(wú)論找沒(méi)找到租賃資源，都不影響投資人的投資收益。如果你投了50萬(wàn)，每個(gè)月至少能給你返4000塊的租金。”
在接下來(lái)的暗訪中，記者還與“中融時(shí)代”西安分公司方面進(jìn)行了接觸，其工作人員的說(shuō)法與遼陽(yáng)分公司工作人員的說(shuō)法基本一致。唯有不同的是，為了證明投資“中融時(shí)代”所獲收益是可觀的，該公司一李姓負(fù)責(zé)任還向記者提供了一份《委托租賃產(chǎn)品收益表》。
“委托租賃雖是金融租賃的一種形式，但根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)規(guī)定，委托租賃中的委托人必須是法人，不能是自然人。不僅如此，租賃機(jī)構(gòu)不能擁有租賃物件的所有權(quán)，只可以按照委托人的要求代為辦理租賃。收取的費(fèi)用只能是雙方商定的委托租賃費(fèi)。”北京市潤(rùn)來(lái)律師事務(wù)所主任郭彥來(lái)強(qiáng)調(diào)說(shuō)。
為新業(yè)態(tài)健康發(fā)展護(hù)航
早在2017年商務(wù)部辦公廳就開(kāi)展了融資租賃業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知，重點(diǎn)排查對(duì)象和內(nèi)容為企業(yè)基本信息，實(shí)際控制人、法定代表人、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，融資來(lái)源及方式、業(yè)務(wù)合規(guī)性、租金收取情況及逾期率等。特別是以自然人為承租人或業(yè)務(wù)合作對(duì)象，且近期發(fā)生過(guò)多次業(yè)務(wù)糾紛的企業(yè)(例如面向個(gè)人開(kāi)展汽車融資租賃業(yè)務(wù))。排查工作還指出，源頭治理，長(zhǎng)效監(jiān)管 堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。加強(qiáng)與金融、稅務(wù)、公安、工商等部門(mén)間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。
業(yè)內(nèi)人士指出，汽車融資租賃在我國(guó)的市場(chǎng)滲透率并不高，2017年僅為5%，而歐美一些國(guó)家卻達(dá)到了40%以上，因此有些企業(yè)就利用其“新鮮”性，包裝自己以往的“藥葫蘆”，里面究竟賣的什么藥，打開(kāi)便之。
多位網(wǎng)友呼吁各界應(yīng)共同努力，為汽車融資租賃健康發(fā)展保駕護(hù)航，清除“攪局者”，謹(jǐn)慎上當(dāng)受騙。警惕汽車租賃產(chǎn)品收益陷阱!
